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騰訊在南美押到寶:軟銀或向Nubank投資10億美金

墨騰創投  ? 

原標題:騰訊在南美押到寶:軟銀或向Nubank投資10億美金

作者:墨騰創投(ID:MomentumWorks)

白鯨出海注:本文為墨騰創投發布在白鯨出海專欄的原創文章,轉載須保留本段文字,并注明作者和來源。商業轉載和使用請前往作者個人主頁,聯系尋求作者授權。

除了亞洲巨無霸支付寶和微信支付之外,全球范圍內最大的數字銀行在哪里?現在業內公認為是南美的 Nubank。

2018 年 10 月,騰訊以 40 億美元的估值,向 Nubank 注資 1.8 億美元,獲得了約 5% 的股份(點這里回顧)。現在看來,騰訊的眼光又準又穩,Nubank 已經成為“對抗”巴西銀行業的希望之光。

從成立到現在,Nubank 已經在七輪融資中獲得了 4 億美元的融資,除了騰訊,主要投資者還包括紅杉、Kaszek Ventures,老虎基金等。

近期(6 月 6 日),根據金融博客 Vox 的報道,軟銀正在和 Nubank 談判,可能會以 100 億美元的估值,向 Nubank 投資 10 億美元。

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虛擬信用卡

2014 年,在 Nubank 還是個小公司時,就獲得了紅杉資本 1400 萬美金的投資。紅杉之所以會關注到巴西的創業公司,還得從創始人的背景說起。

Nubank 的創始人及 CEO 是今年 36 歲的哥倫比亞人,Netflix 劇集 Narcos 里面的毒梟 Pablo Escobar 的同鄉 David Vélez。Vélez 畢業于美國斯坦福大學金融學院,創業之前,是紅杉資本的合伙人,負責紅杉在拉丁美洲的投資。

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David Vélez

2013 年,美國金融科技創業風口正盛,Stripe、LendingClub、Prosper 等公司先后獲得了巨額融資,Vélez 便決定把金融科技帶到拉美。

Vélez 選擇了巴西,這里擁有拉美最多的人口。但是巴西治安很差,銀行搶劫經常發生(連 Uber 都每周發生搶劫等重罪案),去銀行辦事是很多巴西人的噩夢,要經過像機場那樣的安檢,還要把筆記本等物品存放在儲物柜中。

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巴西銀行搶劫案經常發生

金融專業的 Vélez 選擇了以低成本的虛擬信用卡進入市場。巴西大多數金融機構的信用卡不但申請極為繁雜,而且年利率達到了 400%。而 Nubank 直接通過手機就能申請,年利率僅為 145%,而且不收年費,所以很快就發展壯大。

據墨騰在巴西的朋友所說,Nubank 非常受年輕人的歡迎,虛擬信用卡會讓他們覺得能夠自主控制自己的賬戶和消費。Nubank 從一開始就從屬于銀行業務的信用卡起步,極大地提高了效率和速度。

根據最近剛公布的數據,Nubank 現在已經擁有 850 萬信用卡用戶,成為巴西五大信用卡發行商之一。

本地的銀行已經意識到 Nubank 帶來的威脅,也在努力突破。比如巴西最大的銀行 ItaúUnibanco,即將上線新的二維碼支付平臺 Iti,類似于支付寶,不管是不是該行的客戶,商家都可以接入使用。每筆交易的費用僅有 1%,并且可以立即到賬。Iti 上線之后,也許會成為 Nubank 的有力競爭對手。

不過,商業銀行們投資顛覆性的 Fintech 模式,本來就是一個悖論。因為這些模式的目的,是要提高金融效率、打破銀行的壟斷。所以銀行在決策上必然會躊躇不前,畢竟,為了一個不確定的顛覆性業務而去影響到了自己的現金牛,這個風險不是決策層可以輕易去擔當的。

Iti 的一個問題就是燒錢。而 Itaú 現在就如同握了一個燙手山芋:繼續燒錢下去呢還是把火炬交給別人最后可能把自己燒死?

開始跨國擴張

5 月份,Nubank 宣布開始進入北美的墨西哥,目前在非常積極地招人。計劃下半年開始在墨西哥開展業務。

巴西的銀行業已經夠落后和封閉了,但是墨西哥在封閉性上還要更勝一籌:全國銀行業由 Citibanamex(花旗銀行子公司)、BBVA Bancomer(西班牙 BBVA 集團的全資子公司)和 Santander(西班牙最大的銀行)在內的外資集團主導,而且已經十幾年沒有出現新的零售銀行了。

墨西哥的大部分信用卡發行都幾種在這幾家銀行手里,而且,目前 80% 的墨西哥人都沒有在手機上使用過銀行的應用程序。

而且,墨西哥在匯款方面的需求很大,因為在海外尤其是美國的墨西哥人非常多。根據 2017 年的數據,美國的墨西哥裔人口約為 3460 萬人,占該年美國總人口的 10.8% 左右。

David Vélez 表示,Nubank 在墨西哥的新業務會從不需要執照的領域開始入手,比如從給 Uber、Whatsapp 用戶提供金融服務,然后再逐漸拓展。

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